Vale a pena terceirizar a cobrança?
Na maioria das empresas que vendem a prazo, sim. Terceirizar compensa quando cobrar toma o tempo de quem deveria vender, quando os atrasos passam de um mês sem resposta ou quando a cobrança começa a estragar a relação com o cliente. Se o pagamento for só pelo resultado, o risco é pequeno: nada recuperado, nada a pagar.
Quando vale a pena
Se a sua empresa se reconhece em dois ou mais destes pontos, terceirizar costuma compensar.
- Ninguém tem tempo para cobrar. A cobrança fica para o fim do dia e os atrasos se acumulam.
- Quem cobra é quem vende. O vendedor ou o próprio dono liga para o cliente, e a conversa fica pessoal.
- Os atrasos passam de um mês. Quanto mais antiga a dívida, mais difícil achar e convencer quem deve.
- Os contatos do cliente estão desatualizados. Uma empresa de cobrança tem ferramentas para encontrar telefone, e-mail e endereço novos.
- Processo parece a única saída. Antes de pagar advogado e taxas da Justiça, uma negociação bem feita resolve a maior parte dos casos.
- Você não sabe quanto está para receber. Uma cobrança organizada devolve um relatório de cada valor, cada contato e cada pagamento.
Quando talvez não valha
Terceirizar não é sempre a melhor escolha. Nestes casos, vale pensar antes.
- Os atrasos são poucos e curtos, e alguém da equipe já cuida deles com tempo e bons resultados.
- A dívida já precisa de processo, porque quem deve some ou se recusa a negociar. Nesse caso, o caminho é um advogado. A FINX encaminha esses casos a um escritório parceiro.
- O cliente é estratégico demais e você prefere tratar o atraso numa conversa direta, de dono para dono.
- O modelo de preço não fecha a conta, por exemplo uma mensalidade fixa alta para cobrar poucos valores. Por isso, prefira pagar só pelo resultado.
Cobrança interna ou terceirizada?
A tabela compara cobrar com a própria equipe e contratar uma empresa de cobrança que só recebe pelo resultado, como a FINX.
| Ponto | Cobrança interna | Cobrança terceirizada (FINX) |
|---|---|---|
| Quanto custa | Salário e horas da equipe, telefone e sistemas, mesmo quando ninguém paga | Só uma comissão sobre o que for recebido |
| Tempo da sua equipe | Sai de vendas, atendimento ou financeiro | Uma conversa inicial para definir as condições |
| Relação com o cliente | A conversa fica pessoal e pode desgastar | Um terceiro conversa, em tom firme e respeitoso |
| Achar quem sumiu | Só com os contatos que você já tem | Pesquisa em bases de consulta de CPF e CNPJ |
| Controle | Planilha ou anotações de quem cobra | Relatório mensal de cada pagamento e repasse |
| Quem decide o acordo | Você | Também você: a FINX negocia dentro dos limites que você aprovou |
Como escolher uma empresa de cobrança
Quem cobra fala em nome da sua empresa. Antes de assinar, confira estes pontos.
- CNPJ ativo e endereço real. Consulte no site da Receita Federal.
- Cobrança sem ameaça nem constrangimento. O artigo 42 do Código de Defesa do Consumidor (abre em outra aba) proíbe expor quem deve ao ridículo, constranger ou ameaçar. Uma cobrança agressiva pode virar processo contra a sua empresa.
- Cuidado com os dados. Os dados dos seus clientes só podem ser usados para a cobrança, como manda a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) (abre em outra aba).
- Você define as condições. Desconto máximo, entrada e número de parcelas combinados antes, por escrito.
- Dinheiro rastreável. Boleto em nome da empresa de cobrança, repasse em data certa, relatório de cada pagamento e nota fiscal da comissão.
- Preço claro. Prefira quem só recebe pelo resultado, sem taxa de adesão nem mensalidade.
Como é terceirizar com a FINX
A FINX Recuperação de Ativos é uma empresa de cobrança amigável de Joinville (SC), aberta em 2021, que atende empresas de todo o Brasil. Sua empresa envia a lista dos valores em aberto e define as condições. A FINX procura cada devedor por telefone, WhatsApp e e-mail, negocia, registra o acordo e emite os boletos. Todo mês, repassa o que foi pago, já descontada a comissão, com relatório.
A maior parte do valor que a FINX recupera vem de parcelas de imóveis de construtoras e incorporadoras. Também cobra duplicatas e notas de indústrias, distribuidoras e transportadoras, parcelas de revendas de veículos e carteiras de securitizadoras e FIDCs.
Veja as cinco etapas em como funciona a cobrança, ou fale com a FINX no WhatsApp (abre em outra aba).
Dúvidas sobre terceirizar a cobrança
Mais respostas nas perguntas frequentes e no glossário de cobrança.
Quanto custa terceirizar a cobrança?
Depende do modelo. Há empresas que cobram mensalidade fixa, outras cobram por acordo fechado e outras só cobram uma comissão sobre o que for recebido. Na FINX é o último caso: sem taxa de adesão nem mensalidade, e a comissão sai do valor recuperado. Se nada for recebido, sua empresa não paga nada.
A partir de quantos dias de atraso vale a pena terceirizar?
Não existe um número fixo. Um bom sinal é quando o atraso passa de um mês e as tentativas da sua equipe já não têm resposta. Quanto mais tempo passa, mais difícil fica falar com quem deve, por isso esperar demais costuma sair caro.
Terceirizar a cobrança afasta o cliente?
Depende de quem cobra. Uma cobrança com ameaças ou constrangimento afasta e ainda é proibida pela lei. Uma cobrança firme, educada e dentro das condições que você aprovou tira o peso da conversa entre você e o cliente, que muitas vezes volta a comprar depois de regularizar.
Posso continuar cobrando alguns clientes eu mesmo?
Pode. Você escolhe quais valores envia para a empresa de cobrança. Muitas empresas mantêm os atrasos curtos com a própria equipe e mandam para fora só os que passaram do prazo.
A empresa de cobrança pode processar o devedor?
Só se tiver advogados para isso. A FINX faz apenas a cobrança amigável, sem processo. Quando um caso precisa ir para a Justiça, ele vai para um escritório de advocacia parceiro, com contrato próprio e sempre com a sua autorização.
Tem valores em aberto? Vamos conversar.
Conte quanto está atrasado e há quanto tempo. A gente explica como cobraria e quais condições você pode oferecer. Você só paga se o dinheiro entrar.